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Wie Selbständige zu einem Kredit gelangen

In der Schweiz sind Privatkredite für Selbständige möglich. Die Kreditbanken setzen die Hürden allerdings hoch. Sie müssen mindestens 2 Jahre erfolgreiche Selbständigkeit nachweisen. Aus Sicht der Kreditbanken sind Selbständige, Personen mit einer Einzelfirma. Aber auch als Gesellschafter einer AG oder einer GmbH gelten Sie als Selbständiger. Diese Sichtweise kommt auch zum Tragen, wenn Sie einen gültigen Arbeitsvertrag mit der Gesellschaft haben und einen monatlichen Lohn beziehen. Im Grundsatz müssen die Firmen mindestens 2 Jahre aktiv sein, bevor eine Bank einen Kredit gewährt.

Privat-Kredit erst nach 2 Jahren Selbständigkeit

Grundsätzlich verlangen die Banken für eine Kredit-Prüfung eines selbständig Erwerbenden, dass seine Firma mindestens 2 Jahre besteht. Mit dieser Anforderung sind alle Start-up Finanzierungswünsche eliminiert. Zur Unternehmensgründung ist aufgrund dieser zeitlichen Beschränkung ein Privatkredit nicht möglich. Eine Start-up Finanzierung sollten Sie planen, solange Sie noch in einem festen Arbeitsverhältnis stehen.

Einkommensnachweise für Selbständige

Von Selbständigen verlangen die Banken zusätzliche Dokumente um das Einkommen für die gesetzlich vorgeschriebene Budgetprüfung gewissenhaft durchführen zu können. Sie sind gut beraten, wenn Sie dem Kreditantrag möglichst viele Nachweise für das erzielte private Einkommen beilegen.

Unternehmenskredite

Die Banken evaluieren die Kreditwürdigkeit von Privatpersonen und nicht jene von Unternehmen. Wer eine Finanzierung für ein Unternehmen sucht, sollte nicht den Weg über einen Konsumkredit wählen. In diesem Fall lohnt sich das Gespräch mit Ihrer Hausbank. Doch halten Sie Ihre Euphorie in Grenzen, denn die Risikobereitschaft der Banken ist in diesem Geschäft äusserst beschränkt.

Dennoch ist Optimismus gerechtfertigt. Denn der KMU Markt in der Schweiz ist gross und birgt ein beträchtliches Wachstumspotential. Es werden noch mehr innovative Anbieter auf den Markt kommen und die Kredit-Akzeptanz-Quoten werden sich zu Gunsten der KMU’s wenden.

Die Erfolgschancen für Selbstständige einen Kredit zu bekommen, haben sich in den letzten Jahren deutlich verbessert. Das liegt vor allem an den zunehmenden Online-Banken und Kreditgebern. Sie sind eher bereit einen Unternehmenskredit zu gewähren, als klassische Hausbanken.


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